Получение финансовой лицензии
The international financial services market, which may include brokerage services for forex trading, trade with options and financial instruments, provision of loans, issue of debit and credit cards, deposit taking, insurance operations, money-processing operations, as well as investment and many other services, is quite competitive, as a result it is very difficult to win the client’s trust. Choosing the provider of financial services, customers primarily pay attention to the company’s financial performance, its reputation, feedbacks of the participants and, of course, to the legal aspects of the company’s work. A financial services provider that is not properly registered in accordance with the requirements of financial regulators, and not having licensing documents (such as licenses and certificates), from the legal point of view, does not have the right to work in principle, from the marketing one - it will not be able to attract a large pool of customers and have good financial performance. In order to work actively and legally in the financial services market, financial companies (banks, processing companies, insurance, funds, credit organizations, etc.) are demanded to have licenses.
Лицензии и основные страны, лицензирующие международные финансовые предприятия
| Broker license | Австралия, Великобритания, Грузия, Кипр, Латвия, Литва, Мальта, Новая Зеландия, Сейшельские о-ва, Чехия | Лицензия брокера Вам потребуется, если Вы решили вести деятельность по трейдингу финансовых инструментов и бумаг (включая акции и бонды), а также операций с валютой. |
|---|---|---|
| Лицензия на предоставление услуг по инвестиционному консультированию | Австралия, Белиз, Великобритания, Венгрия, Германия, Кипр, Латвия, Литва, Мальта, Новая Зеландия, Панама, Чехия, Эстония | A license covers activities related to providing consultation on the most suitable customer deposits/sales and investments, such as investments in real estate, securities, portfolio investments, etc. |
| Лицензия на ведение банковской деятельности. | Австралия, Белиз, Великобритания, Венгрия, Германия, Кипр, Латвия, Литва, Мальта, Новая Зеландия, Панама, Чехия | Банковская лицензия необходима для осуществления деятельности банковских финансовых учреждений независимо от того, предоставляются банковские услуги с физическим присутствием в офисе (традиционный банк) или онлайн – (онлайн/мобильный банкинг). Типы банковских лицензий могут отличаться в зависимости от планируемых услуг (процессинг, депозиты, микро/макро-кредитование для физических или юридических лиц, карточные продукты, операции с валютой, ЦБ и т.п.) |
| Лицензия форекс | Австралия, Белиз, Болгария, Великобритания, Ванауту, Венгрия, Германия, Гонконг, Кипр, Каймановы острова, Латвия, Литва, Мальта, Новая Зеландия, Панама, Чехия, Маврикий, БВО | Два вида лицензий – лицензия форекс-дилера (для совершения договоров маржинальной торговли от своего имени, на своей площадке и за свой счет с физ. лицами, обязательства по которым зависят от изменения курса валют) и лицензия форекс-брокера (для посреднических операций от имени клиента на форекс-рынке). |
| Лицензия для платежных и процессинговых систем | Австралия, Белиз, Великобритания, Венгрия, Германия, Кипр, Латвия, Литва, Мальта, Новая Зеландия, Панама, Чехия | Лицензия для платежных (финансовых не банковских) компаний – в зависимости от юрисдикции и предполагаемых услуг компании на каждый из нижеуказанных сервисов необходима отдельная лицензия: расчетные и мерчант счета, перевод средств, выпуск карт, эквайринг платежных инструментов, выполнение платежных операций с ПОС-терминалами. |
Процедура получения лицензии довольно сложная и длительная. Лицензионные требования зависят от выбранной страны и типа лицензируемых услуг.
Общие требования:
- Регистрация компании и физическое расположение офиса на территории страны-лицензиара (включая наличие постоянных директоров и сотрудников в данном офисе).
- Должный уровень капитализации – капитал компании должен соответствовать требованиям к капиталу под кредитный, валютный и прочие риски в зависимости от вида деятельности компании.
- Срок рассмотрения заявки – 3-6 месяцев, иногда – до 12-24 месяцев.
- В некоторых странах (Мальта, Великобритания) – страхование гражданской ответственности (для возмещения убытков от непрофессионализма или профессиональной халатности).
- Наличие детального бизнес-плана на ближайшие 3-5 лет с исчерпывающим описанием планируемых услуг.
- Подробный регламент процессов деятельности компании: описание всех процедур, рисков, системы препятствования отмыванию денег и финансированию терроризма, защиты данных клиентов, и др.).
- Личная встреча-собеседование с лицензионной комиссией.
- Использование современных и надежных информационных систем для защиты баз данных.
Требования к бенефициарам, собственникам, директорам, учредителям:
- отсутствие судимостей и хорошая репутация;
- подтверждение источника дохода, капитала;
- соответствующий опыт работы, релевантное образование.
Аннулирование лицензии
Финансовый регулятор имеет право в любой момент отозвать выданную лицензию или приостановить ее действие в следующих случаях:
- из-за предоставления заведомо-ложной информации в заявлении на получение лицензии;
- из-за изменений в структуре компании, имеющих отношение к ее руководству, регистрации, деятельности и предоставляемым услугам, о которых компания не уведомила лицензионную комиссию заранее в указанный срок;
- если компания перестала соответствовать лицензионным требованиям.
Ведение деятельности в других странах.
Стоит отметить, что такие лицензии, как банковские, страховые и др. действуют исключительно на территории страны-лицензиара и не распространяются на филиалы и дочерние компании, расположенные в других государствах. Для ведения деятельности в других странах необходимо получать лицензию от местных финансовых регуляторов. Однако, если это не ограничено лицензией, лицензированная компания имеет право предоставлять свои услуги клиентам-нерезидентам, но на территории страны-регистрации/лицензирования.
Основные расходы (зависят от страны-лицензиара):
- уставный капитал, гарантийные/страховые фонды;
- государственные сборы за рассмотрение заявления и выпуск лицензии;
- ежегодные лицензионные сборы;
- юридические консультационные услуги по получению лицензии.
Наши услуги:
- Регистрация компании и открытие банковского счета (по необходимости).
- Помощь в подготовке и сборе документов в соответствии с лицензионными требованиями.
- Подача документов, организация личной встречи с комиссией (по необходимости).
- Дальнейшее юридическое сопровождение деятельности компании.
