Відкрити банк в Україні

Відповідно до чинного законодавства банк - юридична особа, яка на підставі банківської ліцензії має виключне право надавати банківські послуги, відомості про які внесені до Державного реєстру банків. Мінімальний розмір статутного капіталу на момент державної реєстрації юридичної особи, яка навмисно здійснювала банківську діяльність, не може бути менше 500 000 000 гривен. Разом з тим, Національний банк України може встановити і більш високий розмір статутного капіталу для окремих юридичних осіб, які мають намір здійснювати банківську діяльність, в залежності від їх спеціалізації.

Банки в Україні створюються у формі публічного акціонерного товариства (ПАТ) або кооперативного банку (КБ). Власники істотної участі в банку (що мають пряме або непряме, самостійне або спільне з іншими особами володіння 10 і більше відсотками статутного капіталу або права голосу придбаних акцій (паїв) юридичної особи або незалежну від формального володіння можливість мати вирішальний вплив на керівництво чи діяльність юридичної особи) повинні мати бездоганну ділову репутацію та задовільний фінансовий стан.

Учасниками банку не можуть бути юридичні особи, в яких банк має істотну участь, а також об'єднання громадян, благодійні та релігійні організації. Кооперативні банки поділяються на місцеві та центральний. Мінімальна кількість учасників місцевого кооперативного банку (в межах області) має бути не менше 50 осіб. Якщо кількість учасників зменшитися і банк буде не в змозі збільшити їх кількість до 50 протягом року, діяльність такого банку припиняється шляхом зміни організаційно-правової форми або ліквідації.

Учасниками центрального кооперативного банку є місцеві кооперативні банки, які здійснюють централізацію і перерозподіл ресурсів, акумульованих місцевими кооперативними банками, а також здійснення контролю за діяльністю кооперативних банків регіонального рівня. Банки мають право надавати банківські та інші фінансові послуги (крім страхування) в національній валюті на підставі банківської ліцензії, а ось для надання таких послуг в іноземній валюті - тільки після отримання генеральної ліцензії на здійснення валютних операцій.

Етапи формування банку:

1. Складання необхідних документів (статут, протоколи установчих зборів (зборів учасників) з необхідними рішеннями, договір про створення (заснування) банку та ін.);
2. Сбор документов, подтверждающих деловую репутацию и финансовое состояние учредителей и всех лиц, через которых будет осуществляться опосредованное владение существенным участием в банке;
3. Для банку, який створюється у формі ПАТ: здійснення і реєстрація (отримання тимчасового свідоцтва) емісії акцій в Національній комісії з цінних паперів та фондового ринку, укладення договору на обслуговування емісії акцій з Центральним депозитарієм цінних бумах, а також здійснення закритого (приватного) розміщення акцій та подання звіту про його результати до Нацкомісії з цінних паперів;
4. Узгодження з НБУ статуту, а також придбання істотної участі для кожного з претендентів на це учасників;
5. Відкриття спеціального накопичувального рахунку для формування статутного капіталу новостворюваного банку в НБУ і перерахування на цей рахунок коштів учасників банку в заявленому розмірі;
6. Державна реєстрація юридичної особи у формі публічного акціонерного товариства або кооперативу;
7. Написання бізнес-плану, розробка внутрішніх положень банку, що регламентують політику управління активами і пасивами, кредитну, інвестиційну, облікову політику банку;
8. Створення організаційної структури банку і набір відповідних фахівців, необхідних для забезпечення надання банківських та інших фінансових послуг, а також забезпечення необхідними приміщеннями, належним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням та комунікаційними засобами;
9. Подача документів до Національного банку України на отримання банківської ліцензії (протягом року з дня держ. реєстрації) і внесення до Державного реєстру банків;
10. Подача документів в НБУ для отримання генеральної ліцензії на здійснення валютних операцій (при необхідності).

Компанія «Finance Business Service» візьме всі складнощі на себе, надавши повний комплекс послуг по відкриттю банку. Наші фахівці виконають всю паперову роботу, а також комунікацію з чиновниками. Наші послуги включають:

• Консультування з питань створення банку;
• Допомога у виборі найменування (забороняється використовувати для найменування банку назву, яка повторює вже існуючу назву іншого банку або вводить в оману щодо видів діяльності, які здійснює банк);
• Підготовку установчих документів (установчий договір, рішення зборів засновників про створення, про заснування органів управління і т.д.);
• Складання статуту банку відповідно до вимог законодавства;
• Підготовка та подача в Нацкомісію цінних паперів заяви на випуск акцій, а пізніше - звіту про результати закритого розміщення акцій;
• Присвоєння акціям міжнародного ідентифікаційного номера та оформлення договору на їх обслуговування (для ПАТ);
• Допомога в написанні трирічного бізнес-плану;
• Розробка внутрішніх документів банку (положень, регламентів, інструкцій);
• Допомога в підборі персоналу;
• Організація і юридичний супровід оренди / купівлі приміщення під банк;
• Збір і легалізація документів, що підтверджують юридичний і фінансовий стан засновників банку;
• Відкриття спеціального рахунку в НБУ для оплати акцій, на які була здійснена передплата (для ПАТ) або паїв (для кооперативу);
• Формування та перевірка комплектності пакетів необхідних для реєстрації / погодження / ліцензування документів;
• Подачу документів до відповідних органів;
• Повний юридичний супровід процесів узгодження, реєстрації та ліцензування.

Клієнту необхідно надати:

• Назву банку
• Інформацію про види діяльності та структуру власності банку
• Відомості про ділову репутацію членів і голови наглядової ради, його заступників, а також представників
  • юридичної особи - члена наглядової ради:
  • копії дипломів про вищу освіту;
  • копії трудової книжки (для іноземців - резюме);
  • ксерокопії паспортів;
  • інформація про кредитні історії від кваліфікованих бюро кредитних історій;
  • довідки податкового органу про стан виконання обов'язків фізичною особою як платника податків;
  • довідки про наявність або відсутність судимості у фізичної особи;
  • для іноземців, якщо вони працювали в банківській системі іншої держави - інформації органу банківського нагляду відповідної держави або банку, в якому вони раніше працювали про те, що немає / є факти / факти порушень банківського законодавства та професійної етики зазначеними особами.

По завершенню процесу реєстрації клієнт отримає наступні документи:

1. Установчий договір;
2. Договір про створення банку;
3. Протоколи установчих зборів (зборів учасників) з необхідними рішеннями;
4. Статут, затверджений НБУ;
5. Свідоцтво про реєстрацію випуску акцій (для ПАТ);
6. Зареєстрований Національною комісією з цінних паперів та фондового ринку звіт про результати закритого (приватного) розміщення акцій (для ПАТ);
7. Міжнародний ідентифікаційний номер, присвоєний акціям (для ПАТ);
8. Виписка з ЄДРПОУ (включає реєстраційні дані, дані про постановку на облік в податкових органах, органах статистики, як платника ЄСВ);
9. Внутрішні документи банку, які регламентують надання банківських та інших фінансових послуг, визначають порядок здійснення внутрішнього контролю і процедуру управління ризиками;
10. Бізнес-план на 3 роки;
11. Банківська ліцензія НБУ;
12. Лист НБУ про внесення відомостей про юридичну особу до Державного реєстру банків;
13. Друк та ін.